Sem Anuidade e Gastos Controlados: 4 Melhores Cartões de Crédito

Tempo de leitura: 8 minutos

Usar ou não cartão de crédito ? Pois é…tudo depende de seu comportamento com o dinheiro.

Cartão de crédito é um dos principais problemas que você  pode ter, se não tiver disciplina. Seu planejamento financeiro pode desandar, e você se enrolar mais que novelo de lã.

Os juros do rotativo  e parcelamento são absurdos. A taxa média dos juros cobrados no rotativo (conforme a ABECS )  caiu em abril para 283,5% ao ano….uma pechincha!!! Sabe quando alguém consegue no mercado esses juros ou próximo para aplicar seu dinheiro? Nunca !!!

Agora, se você é uma pessoa organizada, que não cai  na tentação de gastar além do que ganha e dentro do seu planejamento financeiro, o cartão de crédito é um grande aliado. Aí você terá vantagens! Ele possibilita que seus pagamentos se concentrem em um único lugar, tenha mais prazo para pagar podendo até usar os recursos em aplicações de curto prazo por exemplo. Pode ainda ter descontos em cinemas, teatro, passagens aéreas, viagens, e tantos outros. Muito bom, concorda?

 

Checklist Para Usar o Cartão de Maneira Eficiente

  • Antes de usar o cartão faça um planejamento financeiro dos seus gastos. Veja bem se caberá no seu orçamento. Não pense somente na parcela mensal. Os gastos futuros devem estar bem planejados, por isso várias parcelas devem ser repensadas. Muitas vezes é melhor guardar o dinheiro e comprar à vista com um bom desconto.
  • Controle de perto as despesas realizadas com o cartão.
  • Tenha um limite de crédito 50% inferior a sua renda líquida. É uma boa maneira de se controlar para não sair gastando.
  • Não tenha vários cartões. Se você é uma pessoa disciplinada, tenha no máximo dois cartões para usufruir de datas diferentes de vencimento. Isso pode aumentar o prazo para pagamento da próxima fatura.
  • Nunca saque dinheiro na função crédito (as tarifas são absurdas).
  • Não ande com o cartão se não tiver uma compra que tenha sido planejada. Se for necessário tenha outro cartão na função exclusiva de débito.
  • Fuja de cartões de lojas. Algumas só permitem pagamento na própria loja, o que pode levar você a gastar além do planejado, e claro além de ser um transtorno ir até o local.
  • Se seu cartão tem anuidade, e você quer mante-lo  negocie isenção. Fale que no mercado oferecem opções com isenção, que você utiliza o cartão e que gosta dos serviços. Alguma proposta deverá sair. Analise.
  • Nunca use o rotativo.
  • Se tiver programa de pontuação utilize, não deixe pra lá. Essa pontuação vale dinheiro !  Você pode conseguir bons descontos e benefícios.

 

 

PROGRAMA DE FIDELIDADE / PONTUAÇÃO

O programa de fidelidade que alguns cartões oferecem, é a possibilidade de você acumular pontos quando realiza compras com o cartão, e trocar esses pontos por viagens, passagens aéreas, prêmios, assinaturas de revistas, eletrodomésticos, entre outros.

O programa de fidelidade envolve parcerias entre os cartões e empresas como cias aéreas, empresas como Smiles, Tudo Azul, Multiplus, entre  outras.

A bandeira Mastercard oferece o  Surpreenda Mastecard, que é um programa de benefícios onde por exemplo você pode comprar um pacote de viagens, um jantar, um perfume, ingresso para show  e levar dois.

 

TARIFAS OU ANUIDADE

A maioria dos bancos ou administradoras, cobram anuidade dos cartões de crédito. Algumas são debitadas mensalmente na sua fatura em pequenos valores o que pode ser ruim, pois você pode nem perceber…fique esperto!

 

Qual a melhor tarifa então? Nenhuma ! O melhor é não pagar nada!

Os bancos e administradoras costumam alegar que a tarifa é para custear despesas com programas de fidelidade, envio de correspondência, administrar fraudes, etc. , mas na verdade eles já ganham e muito com os valores gastos nos cartões. Ganham do lojista,  já que  cobram taxa de administração que é um percentual dos valores que eles recebem através de cartões, ganham na administração dos recursos pois levam cerca de 30 dias para repassar os valores ao lojista, além de juros para determinadas situações.

Leia mais : https://tecnoblog.net/205098/nubank-salvo-prazo-repasse-cartao/

 

ISENÇÃO DE ANUIDADE VITALÍCIA E CONTROLE DOS GASTOS EM TEMPO REAL

Existe uma infinidade de cartões de crédito, disponíveis no mercado. O que não falta é opção.

Analisamos quatro cartões:  Intermedium, Nubank, Santander Free e Digio.

O objetivo foi selecionar cartões com isenção na contratação e demais anuidades e possibilidade de controle dos gastos em tempo real.

https://www.comparaonline.com.br/cartao-de-credito se quiser checar outros cartões e fazer comparativos.

 

 

 

INTERMEDIUM PLATINUM E BLACK MASTERCARD INTERNACIONAL

Para ter acesso ao cartão de crédito Platinum ou Black Mastercard, do Banco Digital Intermedium,  é necessário abrir conta corrente (100% isenta de tarifas) que pode ser movimentada via Intertenet Banking ou APP.  A concessão do limite está sujeita a análise de crédito. Sendo que ter investimentos no banco é um facilitador.

Não possui programa de fidelidade, mas o cliente pode aderir ao Surpreenda Mastercard. O banco divulga que a anuidade gratuita é vitalícia para o  titular e também adicionais (até dois). Informa que está desenvolvendo programa de fidelidade, e o melhor é que não pretende cobrar anuidade por isso.

 

 

NUBANK MASTERCARD INTERNACIONAL

Nubank é uma startup brasileira fundada em 2013, tendo seu primeiro cartão emitido em 2014. Atua exclusivamente como operadora de  cartão de crédito. Seu  produto é o cartão NUBANK Mastercard 100% isento de tarifas ou anuidade.

O cartão é controlado por celular através de APP compatível com Android (versão 4 ou superior), IOS (versão 9 ou superior)ou Windows Phone (versão 8.1 ou superior).

Permite acompanhamento em tempo real de  seus gastos e limite disponível. Recentemente lançou programa de fidelidade o Nubank Rewards.  Ele  possibilita acumular pontos e apagar compras da fatura. Mas, quem quiser aderir ao programa terá custo adicional podendo chegar a R$ 228,00 ano.   O programa está meio que em fase de testes com alguns clientes.

Particularmente, não vejo sentido já que a proposta era ser um cartão totalmente isento, transparente, diferente das instituições que estão por aí…O programa de fidelidade foi uma solicitação dos clientes, mas o lucro com os juros do rotativo, parcelamento, repasse dos recursos, % recebido dos lojistas,  não estão sendo suficientes para cobrir o programa de recompensas? Vamos ver…

Possui Surpreenda Mastercard

 

 

 

SANTANDER FREE  MASTERCARD

Cartão de crédito internacional, isento de anuidade desde que o cliente gaste no mínimo R$ 100,00 mês. No mês que não utilizar pagará R$ 24,50 correspondente a 1/12 da anuidade vigente.  A isenção de anuidade também vale para até 5 cartões adicionais. Não é necessário ter conta com o banco. Possibilidade de receber fatura por internet ou APP-  Aplicativo WAY onde é possível fazer a gestão dos gastos em tempo real.

Programa de pontos Bônus Esfera. A cada R$ 5,00 gastos no crédito acumula um ponto que poderá ser trocado por viagens, eletrodomésticos, etc. Descontos de até 50% em parceiros como bares, restaurantes, cinemas.

Possui Surpreenda Mastercard.

 

 

 

CARTÃO DIGIO VISA INTERNACIONAL

Digio é uma plataforma de serviços financeiros criada pelo Banco CBSS que é controlada indiretamente pelo Bradesco e Banco do Brasil.

Criada para concorrer diretamente com a Nubank.

Emitido na bandeira Visa, não cobra anuidade. Totalmente digital, através do APP permite gerenciamento dos gastos em tempo real pelo celular. Possui  atendimento via chat. Não tem programa de fidelidade ainda, mas deverá disponibilizar o Livelo sem cobrança de anuidade. Livelo é um programa de pontuação (parcerias com Tudo Azul, Multiplus, Smiles, outros)  de cartões dos clientes Bradesco e Banco do Brasil.

 

 

Conclusão:

Aí estão algumas opções de cartões isentos de anuidade, com possibilidade de controle dos gastos em tempo real via APP no seu celular. Essa é uma excelente forma de controlar seus gastos. Mas tudo depende de como você se comporta. Não é fácil trabalhar o emocional, mas é perfeitamente possível. É uma questão de querer e ter foco nos seus sonhos.

Analise seu cartão atual e a forma como você o utiliza. Se acreditar que ter cartão de crédito é um problema para você, não tenha dúvidas ELIMINE-O ! Porém se imagina que no seu caso um desses cartões poderá ser melhor, envie uma proposta com seus dados para análise de crédito para o banco que mais te agrada. Lembre-se também de checar a isenção de tarifas ou pacote adequado para sua conta corrente. Agora é com você.

Educação Financeira é o caminho para sua liberdade financeira.


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Fique BEM!

 

 

 

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